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贷款市场报价利率首次迎“双降” 天水房贷利率会降吗

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  11月20日,央行第四次公布贷款市场报价利率(LPR):1年期LPR为4.15%,5年期LPR为4.80%。与10月份的报价相比,均下调了5个基点!


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最新LPR利率


  众所周知,一年期的LPR利率基本上是实体企业贷款成本,5年期的LPR主要关系到楼市房贷利率的走势,因为房贷大多在5-30年,会直接影响购房者的月供。


  那么,此次LPR基础利率下调以后,对于月供会有什么变化?


  以购买首套房贷款100万,30年等额本息为例!之前月供为5277元,而现在降低为5247元,即月供减少约30元 。可能大家感觉变化不大,30块钱也就是两杯奶茶的钱,相对于100万简直是九牛一毛、杯水车薪。但对于不少掏空六个钱包才凑齐首付买房的人来说,当然能省一点是一点。而且重要的是,可以看出此次LPR下调背后释放出的一种态度——求“稳”心切!


  (一)


  8月,一年期LPR下调6个基点;


  9月,一年期LPR再降5个基点;


  截止至11月份,一年期LPR已经三次、累计下调了16个基点。


  五年期的LPR坚挺了3个月,当所有人以为它会一直“岿然不动”,却在11月出现首降,虽然下调幅度只有5个基点,微乎其微。


  但这是中国市场利率进入“LPR模式”以来,第一次出现实体利率和楼市利率双双下降!也是自2015年开始,房贷利率的第一次下跌。


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  如果说,为了振新实体经济,降低实体企业融资成本势在必行,一年期的LPR下调早已在预料之中,见怪不怪 。然而,5年期的LPR也跟着下调,这可是实打实的跟房贷利率挂钩,房地产又是个非常敏感的行业,透露出什么 信号呢?在当前贸易博弈、出口下滑、楼市降温、投资减弱、猪肉涨价等经济下行压力明显的大背景下,稳增长、稳就 业、降成本显得尤为重要。自11月5日以来,央行已经四度“降息”,加大逆周期调节的态度不言而喻!所以 :


  ①降息周期已打开,后续1年期、5年期LPR仍有下调的空间。这也意味着“继续降息”可以期待。


  ②在全社会的资金成本降低的情况下,房贷利率上行的可能性不大。


  (二)


  其实,这也不难理解。如果房贷太高,背负债务太多,消费的欲望必然下降,这对GDP显然是不利的。


  所以,长期来看,未来房贷利率小幅下降是大趋势。


  虽然本质上是为了减轻房贷压力,刺激老百姓的消费需求,从而活跃实体经济。但对楼市来说,也不失为利好 ,适当放宽活跃市场,变相对房地产市场运行形成了一种支撑!


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  (三)


  那么,本次楼市LPR利率出现下调,天水人买房利息会减少吗?


  并不是的。因为LPR的机制是:首套个人房贷利率不得低于最近一个月相应期限LPR,二套个人房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。


  简单点说就是,落实到地方执行时,没有“加点”上限,但是有原则性的下限要求。所以,天水实际房贷利率 =5年期LPR利率+各大银行不同加点。


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  就目前来看,天水10月份的基准利率有一定程度的下调,各行首套房利率也不尽相同,区间基本在5%—5.88% 之间,部分特殊情况利率或许会更高。长期来看,如果央行对5年期贷款市场报价利率(LPR)仍保持为4.80% ,或者持续呈下行趋势,今后在天水购房的置业者,则有望降低成本减少月供。


  不过,要说明的是,本次LPR降息不会影响存量房贷,只会影响新增的房贷。而且临近年底,银行贷款额度 大部分已经用完,接下来的放款速度可能会略慢一些。


(责任编辑:鲸鱼)


  • 来源:天水房产网


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